New Zealand: Part 1.

Sehabis dari Fiji (https://rizalplanner.com/2020/01/18/fiji-jakarta-rasa-80an/), perjalanan kami lanjut ke New Zealand, perjalanan di awal sempat tertunda karena pesawat yang di cancel karena badai cyclone Sarai di Fiji. Jadi sempat stranded selama 3 hari di Fiji, sebelumnya akhirnya kami mendapatkan pesawat pengganti. Itupun setelah meminta 2 kali supaya di lihat penerbangan terdekat.

Perjalanan dari Nadi, Fiji ke Auckland, NZ sempat terdelay 2 (dua) jam karena pintu pesawat nya gak mau nutup rapat. Jadilah kami harus nunggu di dalam pesawat menunggu kepastian berangkat. Perasaan udah harap-harap cemas karena dari awal perjalanan sudah banyak kejadian yang unexpected.

Sebelum berangkat, ada beberapa pre requirement yang harus di siapkan. Yang pertama Visa, karena paspor Indonesia harus apply visa paling tidak 3 bulan sebelum tanggal keberangkatan. Apply nya bisa online ke New Zealand Visa Application Center (NZVAC) www.vfsglobal.com atau lewat travel agent. Setelah sebulan, akhirnya dapat Visa NZ dengan masa berlaku 3 (tiga) tahun, bentuknya cuma pemberitahuan surat, tidak ada visa tempel di paspor.

Yang kedua, SIM International, karena niatnya mau nyewa mobil dan nyetir sendiri di NZ, maka saya buat SIM International di Korlantas Polri SIM International, Jl. MT Haryono St No.37-38, RT.8/RW.2, Cikoko, Pancoran, South Jakarta City, Jakarta 12770. Biaya nya 250 ribu, kalau datang ke sini pagi-pagi supaya kebagian parkir, jam 8 udah buka. Siapin juga SIM yang berlaku sekarang. Prosesnya 20 menit sampai jadi, dengan catatan kalau antrian nya sedikit.

Yang ketiga: Itinerary. Jadwal perjalanan ini penting, sekarang ada apps nya untuk buat itinerary seperti Tripit dan Sygic apps. Dan yang paling konvensional, bisa buat di excel dong 😊. Ini penting, salah satunya terkait kapan kita mau ambil rental mobil. Tempat pick up rental mobil, biasanya deket dengan Airport/ Pelabuhan/ Stasiun atau Terminal. Dan ada jam-jam nya, mereka gak mau lebih awal atau lewat jam kantor mereka. Tempat mengambil mobil bisa sama dengan tempat mengembalikan mobil, bisa juga kota yang berbeda. Misalnya ambil di Auckland, kembaliin mobil nya di Christchurch. Otomatis biayanya jadi lebih gede kalau beda kota.

Yang hobi foto lewat handphone, bisa beli storage di google drive, karena ceprat cepret sana sini, bisa jadi kapasitas memori HPnya ga cukup. Atau yang bawa kamera, bisa bawa back up SD Card.

Perjalanan kali ini lewat udara, darat dan laut. Ada beberapa jalur transportasi yang kita gunakan dalam perjalanan ini, salah satunya jalur Laut di Cook Strait (Selat Cook). Jalur laut yang kita lewatin waktu nyebrangin Cook Strait, antara North Island dengan South Island. Dari kota Wellington ke kota Picton. Kita bisa berdiri di deck 10, deck paling atas, pemandangan sepanjang 3,5 jam ruarr biasa indahnya, anginnya juga paling kenceng. Kalu kecepatan angin udah di atas 40 knot, pintu akses deck 10 di tutup, dan penumpang di minta pindah ke deck bawah.

IMG_2928IMG_2938IMG_2939IMG_2948

 

Tips Driving di NZ

Sejak ambil rental Car, saya nyetir 2516 KM selama 8 hari, kurang lebih jarak dari Jakarta ke Banda Aceh selama 2 hari 2 jam non stop. Padahal di Indonesia, males banget jalan ke luar kota Jakarta – Bandung, atau Jakarta – Anyer. Kalau dulu ke kantor aja, kalau bisa ngojek atau nge grab. Tapi disini, transportasi publik tidak ada, hanya bus antar kota saja. Jadi pilihan nya, jalan kaki, naik sepeda atau nyewa mobil. Motor bebek ga ada, kalau ada pun motor juga tipe Trail yang besar, karena jarak tempuh nya jauh-jauh.

Disini setir kanan, drive on the left side of the road, sama dengan Indonesia. Jadi gak terlalu bermasalah. Hanya saja sign nya banyak yang unique dan cuma ada di NZ. Seperti One Lane Bridge. Ada jembatan yang di atas sungai yang menghubungkan 2 daratan. Ada tanda panah merah dan hitam. Kalau kita dari arah tanda merah, artinya kita harus stop dan give way buat kendaraan yang datang dari arah lawan. Dan sebaliknya, kalau kita datang dari arah panah hitam, kita yang diberikan prioritas untuk lewat duluan.

NZ Roads are different, give extra time to travel. Itu motto nya. Kalau rata-rata kecepatan di jalur luar kota 100 KM/jam, tapi begitu masuk kota mesti di turunin ke 50 KM/jam, ada sign otomatis yang langsung ‘nembak’ ke mobil kita, berapa kecepatan kita, seperti ngingetin supaya jangan kenceng-kenceng. Kalu dah lewat kota atau sekolah, maka sign 100 KM/jam dipasang lagi. GPS di mobil juga ngasih tahu kalau kecepatan rata-rata di area tersebut berapa. Mesti alert terus.

onelanebridge

Lagi di tengah gunung, tiba-tiba ada mobil polisi nongkrong, sambil ngeliat mana yang speeding. Jadi kalau nyetir disini harus compliance sama regulation, kayak di bank aja harus comply sama OJK 😊. Kalau ketangkap speeding, siap-siap deh di denda. Yang lucu juga, kalau ada yang ketangkap karena too slow.

Kalau mau ngelewatin mobil depan, ada 2 cara. Yang pertama, disini di kasih 2 jalur, ada sign nya, misalnya 2 km lagi ada jalur buat passing 2 jalur, ntar balik lagi jadi 1 jalur. Atau yang kedua, ada slow bay, maksudnya, kalau kendaraan yang pelan, minggir dulu, kayak ada tempat stop, ntar mobil-mobil di belakang yang mau ngebut, bisa duluan. Biasanya slow vehicle bay dipakai sama camper van yang gede-gede dan jalan nya lambat gak sampai 100km/jam.

slow bay

Saran saya sih setelah ngeliat medan di jalan, lebih baik sewa mobil yang ground clearance nya tinggi, seperti Jeep atau SUV. Karena banyak jalan-jalan di NZ yang kayak gravel, seperti lapangan tenis dari bata di tumbuk, Hanya saja ini, bukan bata tumbuk tapi batu-batu kali, yang di sebar sepanjang jalan, seperti jalur masuk ke hotel, atau tempat parkir dekat danau.

Cuaca dan Day light Savings

Januari ini, lagi summer, musim panas di Southern Hemisphere, belahan bumi selatan seperti New Zealand, mulai Desember sampai Februari. Dan sebelum musim panas tiba, ada tambahan 1 jam untuk siang yang lebih panjang (day light savings) dari bulan September sampai April. Bulan Januari ini, matahari terbit jam 6.00, terbenam jam 20.45. Semakin ke selatan, semakin lama waktu terbenam nya matahari.

Kalau musim panas begini, banyak turis domestic dan international yang liburan, otomatis, akomodasi juga jadi naik harganya dan jadi rebutan. Lebih baik book dulu di awal supaya dapat kepastian. Kecuali kalau sewa mobil Camper Van, bisa tidur di mobil di tempat parkir.

Karena cuaca juga, kami gagal naik ke Mount Cook, karena operator helicopter dan ski plane yang mau kami tumpangi mendadak membatalkan penerbangan karena cuaca pagi itu terlalu berangin. Risiko juga kalau sudah di atas, angin kencang, helicopter nya bisa terombang ambing. Sampai sore, cuacanya masih berangin kencang, ada hikmahnya juga, gak jadi terbang. Bagusnya, tiket bisa full refund, lewat Klook Apps.

Masih panjang tulisan nya, kita break dulu sampai sini dan lanjut ke part 2 ya gaes, https://rizalplanner.com/2020/01/20/new-zealand-part-2/

 

 

Disclaimer:

Tulisan dan foto-foto pribadi ini semata-mata sharing pengalaman pribadi, dan mudah-mudahan bermanfaat bagi yang ingin pergi ke NZ. Jika ingin mengutip atau mengambil, silakan mintakan ijin terlebih dahulu kepada penulis.

Fiji: Jakarta Rasa 80an

Perjalanan kali ini ngeri-ngeri sedap, karena dari awal banyak yang unexpected seperti delay pesawat dari Jakarta ke Sydney, yang berakibat delay penerbangan ke Fiji, belum lagi pesawat di cancel karena ada cyclone di hari mau berangkat ke negara tetangga, New Zealand.

IMG_4296

Alam gak bisa di lawan, tapi kita bisa prepare dengan membeli asuransi perjalanan. Memang tidak diharuskan seperti kalau pergi ke Eropa, tapi untuk meng cover risk during travelling, kalau hal-hal tersebut terjadi, lebih safe beli travel insurance. Kalau beli asuransi, cek dulu coverage polisnya, misal: berapa lama mulai dihitung delay pesawat? Ada perusahaan asuransi yang menghitung mulai 3 jam sejak jadwal keberangkatan, ada yang 4 jam. *Travel smart dengan financial planning 😊.

Sebelum berangkat ke Fiji, kami sudah cek, bahwa tidak ada kewajiban untuk memperoleh Visa. Untuk pemegang paspor Indonesia tidak perlu minta Visa Fiji, tidak perlu bayar juga untuk visa on arrival. Gratis.  Selama masa berlaku paspor 6 bulan.

Di pesawat kita dikasih form imigrasi dan harus mendeclare kalau bawa makanan. Seperti kalau mau masuk Australia dan New Zealand. Mungkin karena mereka negara Commonwealth, jadi ngikut aja aturan dari sesama. Saya kira akan strict seperti di Oz dan NZ, tapi ternyata tidak sama sekali. Mereka memang memasang spanduk dan poster-poster bahwa makanan dan obat yang di bawa harus di declare, kalau tidak, akan di denda. Nyatanya di lapangan, meskipun koper-koper isi makanan masuk mesin detector, tapi alhamdulillah, lewat aja tuh, tidak sampai buka koper.

Anyway, ada yang unik, setiap ada arrivals, mereka bikin sambutan nyanyi dan nari hula-hula ala Fiji, Fijian Music Band. Band ini main gitar dan ukulele. Bisa di lihat di foto kalau orang Fiji seperti umumnya orang ras Polynesian dan Melanesian, kulit item, badan gede, rambut keriting.

IMG_1705

Fiji sendiri ada 2 (dua) pulau besar, Viti Levu dan Vanua Levu. Kami hanya di pulau Viti Levu, karena kota besarnya dan pusat aktivitas negara ada di pulau itu. Tepatnya di kota Nadi dan Suva. Nadi (bacanya Nandi) kayak kota besar nya di Fiji, isi nya airport internasional, hotel-hotel besar dan atraksi untuk turis lainnya. Suva sendiri ada di ujung pulau Viti Levu, kota pelabuhan dengan arsitektur Inggris. Kota yang ini jadi pusat pemerintahan Fiji. Isinya selain kantor pemerintah, juga kantor diplomatik perwakilan negara-negara lain. Salah satu contoh bangunan bekas kolonia adalah di Grand Pacific Hotel, pintunya aja masih kental suasana Enggres gini. Depan restoran nya, menghadap laut Pacific Selatan. Sayangnya pas kami di sana, hujan deras. Jadi tidak bisa menikmati sarapan pagi menghadap laut Pacific.

Disini kalau di lihat seperti transportasi nya seperti Jakarta tahun 80an, tapi harga-harga disini seperti seperti Jakarta sudah tahun 2025, mahal gaes. Kenapa mahal? Karena semuanya di pajakin pemerintah, ada 3 jenis pajak, Value Added Tax (VAT) besarnya 9% untuk semua jenis barang dan jasa di Fiji, Service Turnover Tax (STT) 6% dan Environmental and Climate Adoption Levy (ECAL) besarnya 10%. Total 25% euy. Mantaaap…, sudah kayak pajak perusahaan di Indonesia aja.

“Bula..”, sapaan ini umum di Fiji, artinya Halo atau Life.., setiap ketemu orang di Fiji, salamnya adalah Bula. Yang lain yang terkenal disini adalah Fiji Time, artinya kurang lebih leha-leha pake celana pendek di pantai, do nothing, kayak gambar di komik-komik, you’re at the beach having relaxing time sambil minum air kelapa. Tapi dampaknya jadi kurang bagus, karena servis jadinya lambat. Bagusnya ada orang India dan China disini yang sebagai pendatang, punya kepentingan untuk bisnis disini.

Makan, kalu mesen makan disini, tanya dulu size porsinya, ada size Small, Medium dan Large. Ada restoran Chinese yang enak di kota Nadi, kita pesen nasi goreng, size small mereka ukuran bule, jadi cukup untuk 3 orang perut melayu. Kalu medium lebih gede lagi. Disini udang nya gede-gede, manis rasanya dan gede porsinya (padahal pesen yang size small). Bandingin kalu di restoran padang, udang baladonya isi 5-6 buah, tapi di sini bisa 20 potong untuk small size. Disini yang taste nya masih bisa diterima menurut kami adalah masakan Chinese, karena kalau masakan India kurang cocok dgn lidah melayu ini. Makanan secara umum mahal disini. Jadi ga ada salahnya bawa makanan dari rumah.😊

Uang. Untuk urusan bayar membayar, disini terima kartu kredit, Cuma surcharge nya gede, seperti restoran Chinese tempat makan di Nadi, mereka charge 4% untuk setiap transaksi pembayaran. Rata-rata 3% di toko-toko. Kalau ambil uang di ATM, lihat ATM bank mana, kalau bank lokal, mereka charge FJ$ 10 (sepuluh dollar Fiji) untuk setiap penarikan, sementara kalau bank internasional, charge nya lebih gede lagi FJ$ 15 per withdrawal. 1 FJ$ kira-kira Rp. 6800 – 7000 perak. Tapi di lain sisi, mereka terima dollar Australia dan dollar New Zealand. Cuma kurs nya mereka pakai patokan kurs Westpac Bank. Jadi mereka punya lembar exchange rate di toko-toko mereka. Hanya saja kurs nya pasti lebih mahal daripada kita tukar sendiri ke money changer. Begitu juga kurs kalau pakai kartu kredit, pasti lebih tinggi. Lebih baik pakai cash FJ$ disini.

Internet, untuk urusan internet bisa beli paket kartu dan internet, paket bisa dibeli di airport, toko-toko dan supermarket. Wifi available, tapi tergantung hotel mana. Airport juga ada wifi. Tergantung tempatnya saja.

Listrik, untuk urusan listrik, nah ini penting untuk charge handphone, power bank dan lainnya, karena mereka listriknya pakai plug kaki 3 (tiga), seperti di Oz dan NZ, jadi harus siap-siap bawa dari Indonesia, karena disini serba mahal. Kalaupun harus beli disini, untuk colokan atau plug kaki 3 di jual di supermarket dan toko-toko.

Cuaca. Panas karena cuacanya mirip dengan Indonesia, jadi kemana-mana seperti di Indonesia saja, pake kaos saja. Malam juga tidak terlalu dingin. Di kamar hotel juga pakai AC, kalau gak, bakalan kepanasan banget.

Transportasi. Disini ada public bus, Hanya saja seperti ngeliat Mayasari Bakti tahun 80an, gak pake AC, bus nya tua-tua. Jalan nya dari kota Nadi menyusuri kota-kota di pinggir pantai pulau Viti Levu, sampai ke Suva dan kembali lagi ke Nadi mengitari pulau, pergi jam 6 pagi, sampai kembali ke Nadi jam 6 sore, harganya FJ$ 40. Kalau mau kemana-mana lebih baik rental mobil, karena susah transportasi publiknya.  Jadi lebih baik dari awal sudah rental mobil, kalau bisa sama supirnya, hehee…:). Seperti negara commonwealth Oz dan NZ, Fiji juga drive on the left side of the road, jadi mirip dengan Indonesia.

Turis destinasi. Di sini banyak tempat yang jadi tujuan turis, tapi menurut saya pengelolaan nya masih kurang professional dan kurang menarik. Contohnya ada mud pool (mandi lumpur) dan hot spring. Tempatnya persis seperti kubangan lumpur di lapangan rumput, Buat orang Indonesia, main lumpur pas main bola hujan-hujanan sepertinya bukan hal baru. Begitu juga hot spring nya, ada 3 kolam biasa, ada 1 yang belum di kuras, tinggal 2, itupun agak kotor, jadi overall kurang menarik jualannya. Heran nya banyak turis China yang pengen main lumpur-lumpuran. Terus berendem di hot spring. Lumayan 60’-70’ derajat celcius. Telor aja bisa mateng.

Ada destinasi turis lain yang juga terkenal disini: berenang dengan ikan Hiu. Katanya hiu-hiu nya dah jinak 😊. Promosi paket dan foto-fotonya sih keliatan menarik, tapi…, kalau si Hiu tiba-tiba laper, gimana?

Kami juga mampir ke ‘bar tengah laut’, namanya Cloud 9. Mereka buat trip pake boat selama kurang lebih 1 jam sekali jalan ke tengah laut Pasific Selatan. Di tengah laut mereka bangun bangunan 2 lantai, isinya untuk bule-bule jemuran dan minum-minum di bar. Its Floating bar dan pizzeria.

 

Harga paketnya lumayan mahal, dalam paket sudah termasuk FJ$ 60, per orang, di tengah laut gini aqua mahal, apalagi jual makanan. Yang menyedihkan, toiletnya ga ada air dong. Jadi beli aqua disitu atau bawa aqua sendiri. Gak bisa nge flush. Konsepnya marine toilet, jadi kalau buang tissue, jangan ke toilet, tapi ke tong sampah di dalam toilet. Karena kalau buang tissue ke dalam toilet, hasilnya bisa keliatan di bawah. Dan di bawah bisa keliatan orang lagi berenang renang… 😀

Sempet ngobrol dengan bule Ostrali yang bawa istri dan 3 (tiga) anak remaja nya. Dia bilang, wisata floating bar dan pizzeria seperti Cloud 9 ini ga cocok dengan umur anak-anak remajanya. Masih terlalu muda dan belum bisa enjoy, gak cocok juga untuk orang tua. Mungkin usia 20-30 yang cocok nya ke sini.

Anyway, rencana cuma 4 malam di Fiji, nambah jadi 6 malam, tertunda karena badai Sarai cyclone kategori 2. Kita melihat sendiri bagaimana satu kota dimatikan listriknya ber jam-jam, for safetly reason, karena air laut naik ke kota dan penduduk harus diungsikan. Unforgettable experience indeed.

Singkat cerita, Fiji seperti Jakarta era 80an tapi harga disini mungkin seperti Jakarta 2025, mahal . Ada yang pernah bilang, sejak kolonialisasi Inggris, biaya hidup di Fiji 3x lipat bagi standar hidup local orang Fiji.

 

Bula,

Disclaimer:

Tulisan dan foto-foto ini semata-mata sharing pengalaman pribadi, dan mudah-mudahan bermanfaat bagi yang ingin pergi ke Fiji. Semua tulisan dan foto disini adalah milik pribadi.

 

Properti: Hibah, Hibah Wasiat dan Waris.

RizalPlanner Boy Hazuki RizalGrant house

souce pic: rumahpanturacom

published in Investor Daily 14 Dec 2019: https://investor.id/opinion/properti-hibah-hibah-wasiat-dan-waris

Dalam perencanaan keuangan, distribusi aset atau pembagian harta dikenal sebagai estate planning. Salah satu aset yang paling sering beralih hak kepemilikan adalah properti berupa tanah. Ada 3 (tiga) cara yang dikenal secara umum: hibah, hibah wasiat dan waris.

Ada peraturan yang mengatur mengenai hal peralihan hak kepemilikan tanah, mulai dari Peraturan Pemerintah, Peraturan Menteri, Peraturan Kepala Badan Pertanahan Nasional, sampai Surat Edaran Kepala BPN. Jika disimpulkan dari semua peraturan tersebut, ada 2 (dua) hal kunci dalam peralihan hak, yaitu subjek dan objek dari peralihan hak tersebut. Subjek dibuktikan dengan adanya Kartu Tanda Penduduk (KTP) dan Kartu Keluarga (KK) jika pemegang haknya orang pribadi, dan Akte Perseroan jika pemegang haknya berbentuk badan hukum. Objek, adalah tanah tersebut.

Yang pertama: hibah. Hibah adalah suatu persetujuan dengan mana seorang penghibah menyerahkan suatu barang secara cuma-cuma, tanpa dapat menariknya kembali. Ini merupakan pengalihan hak atas sesuatu barang kepada siapapun tanpa mengharapkan imbalan. Ada syarat dan ketentuan yang harus dipenuhi. Yang utama adalah bahwa hibah itu dilakukan semasa pemberi hibah masih hidup. Karena Undang-undang hanya mengakui penghibahan antara orang-orang yang masih hidup1). Hibah bisa diberikan kepada siapa saja, misalnya ke anak, orang tua, keponakan, sahabat, badan keagamaan, badan pendidikan dan badan sosial. Kalau hibah diberikan kepada anak, maka harus menjunjung tinggi azas keadilan. Karena jika orang tua tidak adil, maka anak yang mendapat bagian lebih kecil, bisa timbul dendam, dan dapat mengganggu hubungan kekeluargaan di antara mereka di kemudian hari.

Untuk hibah yang dilakukan dalam keluarga sedarah dalam garis keturunan lurus satu derajat dikecualikan dari objek pajak penghasilan2), misalnya orang tua kepada anak kandung. Untuk orang tua sebagai pemberi hibah dalam garis keturunan lurus satu derajat, tidak ada pajak yang dikenakan, sementara yang menerima hibah wajib membayar pajak atau disebut Bea Perolehan Hak atas Tanah dan Bangunan (BPHTB) yang besarnya 5% dari Nilai Jual Objek Pajak setelah dikurangi Nilai Perolehan Objek Pajak Tidak Kena Pajak atau 5% (NJOP – NPOPTKP). Untuk hibah, besarnya NPOPTKP untuk area DKI Jakarta sebesar Rp. 80 juta, sedangkan untuk Bogor, Depok, Tangerang dan Bekasi sebesar Rp. 60 juta. Sebagai ilustrasi, seorang ayah menghibahkan sebidang tanah di Jakarta dengan nilai NJOP sebesar Rp. 1,5 Milyar kepada putrinya, maka sebagai pemberi hibah, sang ayah tidak perlu membayar apapun, sementara putrinya sebagai penerima hibah, harus membayar BPHTB sebesar 5% x ( Rp. 1,5 M – Rp. 80 juta) = Rp. 71 juta. Prosedur pendaftaran hak tanah karena hibah harus dibuat oleh Pejabat Pembuat Akta Tanah (PPAT) yang berwenang dihadapan para pihak yang memberi dan menerima hibah, disaksikan minimal 2 (dua) orang saksi. Untuk kemudian didaftarkan ke Kantor Pertanahan setempat oleh PPAT.

Yang kedua: hibah wasiat. Jika pemberian dilakukan pada saat seseorang masih hidup namun baru berlaku jika pemberi hibah sudah meninggal dunia. Hibah wasiat ini berlaku untuk pihak manapun yang ditunjuk dalam wasiat. Namun dalam harta pemberi hibah, terdapat hak bagian mutlak (legitieme portie) anak sebagai ahli waris dan ini dilindungi undang-undang. Dalam hukum kewarisan Islam, maksimal pemberian hibah wasiat untuk orang lain di batasi hanya sepertiga dari harta. Membuat hibah wasiat dapat dilakukan melalui Notaris. Prosedur pendaftaran hak tanah atas hibah wasiat harus dilaksanakan dihadapan PPAT. Untuk hibah wasiat berupa tanah, karena pemberi hibah sudah meninggal dunia, maka tidak ada pajak yang dikenakan, sementara penerima hibah wasiat, karena menerima peralihan hak tanah meskipun secara cuma-cuma, tetap harus membayar pajak atau BPHTB. Ada keringanan 50% untuk BPHTB, yaitu besarnya: 50% x [5% (NJOP – NPOPTKP)].  Sedangkan NPOPTKP Hibah Wasiat pun lebih besar dari NPOPTKP Hibah. Untuk area Jakarta, NPOPTKP Hibah Wasiat senilai Rp. 350 juta, sementara untuk daerah Bogor, Depok, Tangerang dan Bekasi sebesar Rp. 300 juta. Mengambil ilustrasi di atas, misalkan sang ayah sudah meninggal dan meninggalkan wasiat, maka sang putri penerima hibah wasiat berupa tanah di Jakarta, harus membayar BPHTB sebesar: 50% x [5% ( Rp. 1,5M – Rp. 350 juta)] = Rp. 28,75 juta. Cukup signifikan bedanya BPHTB yang dibayarkan dengan hibah.

Yang ketiga, warisan. Waris adalah perpindahan hak dan kewajiban dari orang yang meninggal dunia kepada ahli waris yang masih hidup. Ahli waris hanya untuk keluarga yang mempunyai hubungan darah atau hubungan perkawinan dengan pewaris. Ahli waris dibuktikan secara tertulis melalui Surat Keterangan Waris (SKW). SKW untuk WNI asli dibuat dibawah tangan disahkan oleh lurah dan dikuatkan camat, sementara untuk keturunan Chinese dan Eropa dibuat oleh Notaris, dan untuk keturunan Timur asing seperti India dan Arab, dibuat oleh Balai Harta Peninggalan. Jika terjadi perkawinan campur, misal WNI Asli dengan Chinese, maka dilihat pihak mana yang meninggal. Jika yang meninggal adalah WNI Asli, cukup dibuatkan SKW di bawah tangan saja, sementara jika yang meninggal Chinese perlu dibuatkan akta notaris dengan pengecekan wasiat sebelumnya. Jika SKW sudah ada, maka perpindahan hak kepemilikan khususnya untuk properti, bisa dilakukan. Ahli waris tetap perlu membayar pajak BPHTB. Perhitungannya sama dengan hibah wasiat, yaitu 50% x [5% x (NJOP – NPOPTKP)]. Nilai NPOPTKP nya pun sama dengan hibah wasiat. Ilustrasinya, bila mengacu contoh hibah wasiat di atas, BPHTB yang dibayarkan sebesar Rp. 28,75 juta.

Untuk ketiga peralihan hak di atas, khusus untuk wilayah DKI Jakarta, BPHTB bisa menjadi 0% alias gratis4), dengan syarat dan ketentuan yang harus di penuhi yaitu wajib pajak pribadi yang mempunyai KTP DKI Jakarta minimum 2 (dua) tahun berturut-turut, harus merupakan perolehan hak untuk pertama kalinya karena pemindahan hak (jual beli, hibah, hibah wasiat dan waris), serta Nilai Perolehan Objek Pajak maksimum Rp. 2 Milyar. Dalam peraturan ini, berita baiknya, pemindahan hak tanah karena jual beli tanah di DKI Jakarta yang memenuhi kriteria di atas, berlaku juga BPHTB 0% alias gratis. Caranya bagaimana? Ajukan permohonan dan penuhi dokumen umum dan khusus yang dipersyaratkan.

 

Boy Hazuki Rizal

Biro Perencana Keuangan Rizal Planner & Rekan

 

 

Catatan kaki:

1)  KUHP Pasal 1666

2) PMK No. 245/PMK.03/2008

3)  PerGub DKI Jakarta No. 112 Tahun 2011

4) PerGub DKI Jakarta No. 126 Tahun 2017

 

Rumah Warisan, Dokumen dan Pajak Terkait.

Boy Hazuki Rizal Investor Daily 28Sep19

Di publikasikan di Koran Investor Daily, 28 September 2019: https://investor.id/opinion/rumah-warisan-dokumen-dan-pajak-terkait

Rumah

Setelah berlalunya kesedihan atas kematian dari orang tua, salah satu peninggalan orang tua pada umumnya adalah harta berupa rumah warisan. Apalagi kalau ahli warisnya banyak, maka orang-orang yang ditinggalkan mungkin saja timbul perselisihan, karena salah satu ahli waris ingin menguasai harta peninggalan. Rumah warisan merupakan contoh harta peninggalan yang paling banyak kasusnya.

Kalau ada anggota keluarga yang tidak sepakat dengan pembagian harta waris, maka bisa mengajukan permohonan penetapan fatwa waris ke Pengadilan Agama (bagi yang muslim) dan Pengadilan Negeri (bagi non muslim). Fatwa waris juga diperlukan bila ahli waris dan pewaris secara hubungan keluarga sedarah dalam garis keturunan lurus sudah terlalu jauh, sehingga putusan pengadilan diperlukan untuk menetapkan siapa saja ahli waris yang berhak.

Untuk menjual rumah warisan kepada pihak ketiga, harus ada Surat Keterangan Waris (SKW), jika SKW sudah cukup, maka tidak diperlukan lagi penetapan ahli waris dari pengadilan. SKW dibuat di bawah tangan, diketahui oleh Lurah dan dikuatkan oleh Camat setempat. Sedangkan untuk keturunan Chinese dan Eropa, maka perlu dibuatkan SKW di Notaris, yang didahului dengan pengecekan ke Pusat Daftar Wasiat di Kementrian Hukum dan Hak Asasi Manusia Republik Indonesia, sedangkan untuk keturunan Timur Asing bukan Tionghoa seperti Arab dan India, SKW dibuatkan di Balai Harta Peninggalan (BHP). BHP merupakan unit pelaksana teknis instansi pemerintah yang berada di bawah Kementrian Hukum dan Hak Asasi Manusia Republik Indonesia.

Bila para ahli waris sudah sepakat untuk menjual rumah, dan rumah tersebut atas nama orang tua yang sudah meninggal, maka nama yang terdaftar di sertifikat perlu dibaliknamakan terlebih dahulu ke nama para ahli waris. Misalnya sertifikat rumah atas nama bapak yang sudah meninggal, maka sertifikat dibaliknamakan dahulu ke istri dan anak-anaknya. Pada saat membaliknamakan ini, timbul konsekuensi pajak pembeli. Meskipun bukan transaksi beli, tapi Bea Perolehan Hak atas Tanah dan atau Bangunan (BPHTB) akan dikenakan. Pada saat membayar kewajiban ini, ahli waris mendapatkan keringanan berupa potongan 50% dari tarif pajak pembeli dan nilai pengurang NJOP (Nilai Jual Objek Pajak) yang berlaku khusus untuk waris atau hibah wasiat. Besarnya: 50% x 5% (NJOP – NJOPTKP). NJOPTKP adalah Nilai Jual Objek Pajak Tidak Kena Pajak. Untuk area Jakarta, sesuai ketentuan Perda Provinsi DKI Jakarta no 18 tahun 2010, untuk waris dan hibah wasiat, besarnya NJOPTKP sebesar Rp. 350 juta.

Jika sudah selesai balik nama ke para ahli waris, maka transaksi jual beli dengan pihak ketiga dapat dilakukan layaknya transaksi jual beli rumah biasa. Bila transaksi terjadi, maka pajak yang timbul adalah 2,5% bagi penjual (dalam hal ini para ahli waris pemilik rumah) dan 5% bagi pembeli (pihak ketiga). Bagi penjual, pajak penghasilan (PPh) yang harus dibayarkan sebesar 2,5% x Nilai Transaksi atau NJOP (mana yang lebih besar). Sedangkan bagi pembeli, pajak yang harus dibayarkan, Bea Perolehan Hak atas Tanah dan atau Bangunan, sebesar 5% x (NJOP – NJOPTKP). Nilai NJOPTKP selain waris dan hibah wasiat, nilainya Rp. 80 juta, untuk wilayah Jakarta. Untuk wilayah lain ada ketentuannya masing-masing, bisa cek kepada Pejabat Pembuat Akta Tanah setempat.

Dalam hal ini penjual terkena 2 (dua) kali pajak, yang pertama pajak pembeli, karena menerima rumah warisan tersebut, dan yang kedua adalah pajak penghasilan, sebagai penjual rumah warisan tersebut. Pajak pembeli atas rumah waris, berhak atas potongan 50% dari ketentuan tarif pajak yang berlaku. Sedangkan pajak penghasilan sebagai penjual, tidak ada potongan.

Di lain sisi, kalau ternyata, para ahli waris sepakat untuk memberikan rumah warisan tersebut kepada salah salah satu ahli waris, maka sertifikat tersebut dibaliknamakan terlebih dahulu ke seluruh ahli waris, kemudian dibuatkan Akta Pembagian Hak Bersama (APHB). Atas hal ini, konsekuensi pajak yang muncul adalah penerima hak tersebut harus membayar Pajak Penghasilan (PPh) dan Bea Perolehan Hak atas Tanah dan Bangunan (BPHTB) sekaligus, hanya saja secara proporsional. Misalnya, ada 5 (lima) ahli waris, dan semuanya sepakat untuk memberikan ke salah satu ahli waris. Maka ahli waris penerima ini harus membayar 4/5 (empat per lima) dari PPh dan BPHTB karena 1/5 (seperlima) sudah menjadi miliknya.

Sebagai penutup, dalam transaksi jual beli rumah warisan, yang membedakan adalah dokumen dan pajak. Dokumen yang harus ada, adalah dokumen yang menunjukkan kepemilikan dari rumah tersebut, karena pada saat transaksi jual beli, yang harus hadir di hadapan notaris adalah pewaris dari rumah tersebut. Bila salah satu ahli waris karena alasan lokasi yang berjauhan, tidak dapat hadir, maka perlu dibuatkan Surat Kuasa di hadapan notaris setempat ke salah satu ahli waris yang isinya menyetujui penjualan rumah warisan tersebut. Surat kuasa ini kemudian dilampirkan di Akta Jual Beli.

 

Boy Hazuki Rizal

Biro Perencana Keuangan Rizal Planner & Rekan

 

Review Investasi Reksadana via Apps Bareksa

Apps Bareksa

Salah satu Apps dan/atau portal yang cukup popular digunakan untuk investasi reksadana adalah Bareksa. Portal ini menawarkan layanan digital sebagai agen penjual reksadana atau tempat penjualan reksadana. Tempat penjualan atau agen penjual ini tidak ada hubungannya dengan kinerja reksadana yang mau anda beli.

Yuk kita lihat, bagaimana layanan yang diberikan oleh Apps dan/atau portal Bareksa ini.

Pertama, pendaftaran. Kalau anda belum punya account Bareksa, anda harus mendaftar dulu. Caranya cukup klik hyperlink Buka Account yang ada. Siapkan scan copy KTP, NPWP dan bukti kepemilikan rekening, proses cukup mudah sampai tanda tangan pun cukup secara digital di gadget anda. Kalau anda sudah pernah punya account di Bukalapak atau Tokopedia, maka tidak perlu buka account baru, cukup klik lupa password, maka akan diarahkan untuk mendapatkan password baru.

Jika sudah berhasil buka account baru, maka anda bisa lihat bahwa banyak features di Bareksa seperti Daftar Reksa Dana, Simulasi Reksa Dana, Return Analysis, Newcomers – daftar reksadana yang baru terdaftar dalam industri – yang bisa digunakan untuk meng explore Reksa Dana lebih lanjut. Saat penuli mereview ini, total 1753 Reksa Dana yang ada, namun hanya 195 Reksa Dana yang bisa di beli melalui Bareksa. Artinya tidak semua manager investasi bekerja sama dengan pihak Bareksa agar produknya dapat di jual di agen ini.

Selanjutnya yang kedua, pembelian. Kalau anda sudah tahu tujuan keuangan anda, anda bisa mulai memilih dan membeli Reksa Dana yang di jual di Bareksa. Caranya, masuk dulu pada menu Pembelian, pilih Reksa Dana yang menjadi pilihan anda. Paralel, anda akan mendapatkan konfirmasi melalui email atas pembelian Reksa Dana anda. Dalam email tersebut terdapat no order dan no rekening fund manager. Jika sudah transfer, maka anda wajib untuk mengkonfirmasikan dengan meng-upload bukti transfer tersebut. Bukti transfer tidak boleh dalam bentuk .pdf, tapi harus dalam bentuk .jpg atau .jpeg atau .gif dan harus disampaikan dalam waktu 1×24 jam, jika tidak, maka order beli anda tidak diakui. Kalau portal Bareksa lagi hang, maka anda dapat kirimkan bukti transfer via Whatsapp (WA) ke nomer customer service atau bisa juga via email ke email customer service Bareksa. Ribet memang, apalagi kalau anda transaksi hari Jumat, dimana besoknya libur. Kalau ada apa-apa, harus nunggu hari Senin baru bisa dilayani lagi oleh Bareksa. Proses bayar menurut penulis masih ribet, kurang kekinian dan bisa menimbulkan harap-harap cemas kalau tidak ada respon dari CS atas konfirmasi transfer. Padahal kalau kita bandingkan dengan transaksi di tempat penjualan reksa dana lain secara digital saat ini seperti marketplace Tokopedia, proses bayar sangat mudah dan langsung dikenali secara otomatis. Apps/portal Bareksa masih perlu meningkatkan layanannya untuk hal ini.

Selanjutnya jika sudah dikonfirmasi, anda bisa cek order anda di menu Portfolio, apakah order anda completed atau belum. Kalau belum terjadi transfer dalam waktu 1×24 jam dan/atau tidak di konfirmasi oleh pihak Bareksa, maka status order anda Rejected.

Kalau status order sudah completed, anda akan melihat transaksi anda di menu Transaksi. Di situ akan terlihat berapa Nilai Aktiva Bersih (NAB) pada saat pembelian. Nama Reksa Dana dan Manager Investasinya, Jumlah unit pembelian, Nilai Transaksi bersih, Biaya transaksi. Total Nilai Transaksi. Yang perlu jadi perhatian, jika anda melakukan transaksi sebelum jam 13.00 WIB pada hari itu, maka pembelian menggunakan NAB pada akhir hari. Namun jika transaksi lewat dari jam 13.00, maka akan digunakan NAB pada keesokan harinya. Bagi anda yang mau melakukan debet otomatis untuk pembelian berkala Reksa Dana, hanya bisa dilakukan lewat rekening BCA. Yang punya non BCA, jangan harap bisa melakukan pembelian berkala dengan debet otomatis.

Yang ketiga, penjualan. Jika anda ingin mencairkan dana anda yang ada di Apps Bareksa, maka anda klik menu Penjualan. Nanti akan terlihat nilai investasi awal dan perkiraan nilai investasi terakhir, sehingga akan terlihat berapa kira-kira persentase return yang di dapat atas pembelian produk Reksa Dana tersebut. Return ini akan di update setiap hari secara otomatis oleh Bareksa, sehingga anda bisa melihat perkembangan portfolio anda.

Jika sudah klik jual, klik juga button konfirmasi, maka akan ada token yang dikirim via sms ke HP anda, untuk mengkonfirmasikan penjualan tersebut. Hal ini juga ribet, karena kalau kita sudah log in dan masuk dengan password ke dalam aplikasi, mestinya sudah terverifikasi. Ini bisa jadi salah satu input untuk Bareksa, agar memangkas prosedur dan mengupdate proses pembayaran dan penjualan nya supaya menjadi lebih ringkas dan otomatis.

Dari hasil penjualan, kalau rekening tujuan anda non BCA, maka akan ada biaya transfer sebesar Rp. 5000 (Lima ribu Rupiah), yang akan langsung di potong dari nominal hasil penjualan. Kalau tidak mau ada biaya transfer, maka pada waktu pendaftaran, gunakan rekening di BCA juga. Uang akan di transfer oleh Bareksa maksimal 7 hari kerja. Tergantung dari bank custodiannya. Dari pengalaman penulis melakukan transaksi jual, uang hasil penjualan sudah masuk rekening dalam 2 (dua) hari kerja. Lumayan cepat.

Secara keseluruhan, features yang diberikan Apps Bareksa bagus, hanya saja untuk proses bayar dan jual masih ribet dan tidak otomatis terkonfirmasi.

 

Catch me: @rizalplanner

Email me: rizal.plannerindo@gmail.com

 

bareksa web

 

 

 

Review Investasi Emas di Apps Tokopedia

Tokopedia

Setelah beberapa waktu lalu Otoritas Jasa Keuangan (OJK) menghentikan layanan jual beli emas PT Aurum Karya Indonesia yang bekerjasama dengan Tokopedia karena menurut OJK, PT Aurum terkait investasi bodong, maka awal tahun 2018, Tokopedia bekerjasama dengan Pegadaian (Persero) untuk meluncurkan produk Tokopedia Emas baru.

Layanan ini mirip dengan fitur layanan yang ada di Pegadaian itu sendiri seperti Nabung Emas, tidak heran kalau cara dan layananan nya mirip dengan layanan Pegadaian.

Yang pertama, kalau untuk bertransaksi di Tokopedia Emas, anda perlu login terlebih dahulu. Cukup mudah untuk login, tidak perlu scanned KTP dan tidak perlu verifikasi yang terlalu lama. Klik kategori Keuangan, pilih menu Emas, maka anda sudah bisa mulai melakukan transaksi emas. Kalau sudah masuk ke menu Emas, maka anda akan digiring ke halaman Tokopedia Emas, yang berisi informasi Harga beli saat ini dan Harga jual saat ini dan grafik emas 7 hari, 1 bulan dan 3 bulan yang menunjukkan trend. Terdapat perbedaan harga beli dan jual sebesar 4,5% – 4,7%. Lebih tinggi 0,5% – 0,7% dari harga beli emas di market place sebelah – Bukalapak (baca reviewnya di: https://rizalplanner.com/2019/05/28/review-investasi-emas-di-apps-bukalapak/)

Tabel 1.

Harga

Tokopedia Emas

Beli (Rp.) Jual (Rp.) Selisih
Per 26-Apr-19 610.400 581.600 (4,7%)
Per 1-Jun-19 627.000 598.880 (4,5%)

*Harga beli adalah harga pembelian yang dilakukan oleh anda sebagai pihak pembeli dan, harga jual adalah harga penjualan yang dilakukan oleh anda sebagai penjual.

Harga jual beli

Yang kedua, untuk beli emas, tinggal klik tanda ‘+’ Beli Emas, maka akan muncul window Beli Emas. Tokopedia Emas mempromosikan bahwa mulai Rp. 500 perak, anda sudah bisa berinvestasi emas. Lebih mahal dibandingkan dengan marketplace sebelah yang hanya Rp. 100. Mengacu pada tabel 1 di atas, misalkan harga saat ini*, beli emas di posisi Rp. 627.000/ gram, kalau anda membeli Rp. 100.000, maka jumlah gram emas yang tercantum adalah 0,1595 gram. Namun setelah anda bayar, di layar hanya dicantumkan nilai emas anda Rp. 95.515. Mengapa? Karena harga jual saat ini Rp. 598.880. Sehingga jika dikalikan dengan jumlah gram emas yang ada, maka nilai jualnya selalu lebih kecil dari pada nilai belinya. Sehingga nilai yang tercantum adalah nilai jual saat ini juga. Otomatis nilai investasi sudah turun 4,5%. Dibandingkan dengan harga beli (Rp. 669.000) di website resmi Antam pada saat yang sama, memang harga Tokopedia Emas lebih murah, namun lebih murah lagi di toko emas yang menjual secara fisik

Saat ini, karena Tokopedia bekerjasama dengan OVO, maka pembayaran pembelian emas bisa dilakukan dengan mendebit OVO, metode lain adalah melalui transfer bank, Linkaja, dan tunai di minimarket seperti Indomaret dan Alfamart. Pembelian emas cukup mudah seperti belanja online. Pembayaran maksimal 3 (tiga) jam terhitung sejak transaksi, karena jika lebih dari 3 jam, maka harga akan berubah.

Dari selisih yang cukup besar antara harga beli dan harga jual, dapat di prediksi, akan sangat sulit untuk memperoleh untung dari transaksi emas seperti ini dalam jangka pendek. Ada juga fitur langganan Tokopedia Emas, namun tidak dibahas, karena beli sekali saja sudah rugi, apalagi kalau berlangganan.

Yang ketiga, jual emas, mirip dengan cara beli emas di atas, tinggal klik tanda ‘Rp‘ Jual Emas, maka anda tinggal memasukkan berapa gram atau nominal Rupiah yang ingin anda jual dari saldo emas yang anda miliki. Semudah anda transaksi jual online. Penjualan dapat dilakukan kapan saja, 24/7, mengacu pada hari terakhir. Uang akan langsung dikreditkan ke rekening OVO anda dan jika anda ingin melakukan penarikan uang hasil penjualan emas, anda bisa lakukan melalui Apps OVO. Install dan upgrade terlebih dahulu account OVO, verifikasi perlu waktu 24 jam, baru kemudian anda bisa transfer ke bank yang menjadi tujuan.

Ke empat, untuk fitur penarikan fisik emas, saat ini Tokopedia Emas belum bisa memfasilitasi. Sehingga Tokopedia Emas saat ini hanya transaksi beli jual emas secara online saja

Selain itu, ada beberapa narasi di dalam Apps Tokopedia Emas, yang tidak konsisten dan kurang jelas maksudnya, contohnya:

  1. Di awal informasi, Tokopedia Emas, bilang bahwa saat ini dalam proses mengupayakan agar Tabungan emas bisa berubah bentuk menjadi emas fisik (image 1, paragraph 2)….., sementara……..,di halaman lain (image 2, no 2), menyatakan bahwa jika emas sudah terkumpul minimal 1 gram, bisa ditukarkan ke bentuk emas batangan. Mana yang benar?

 

Image 1

Image 1

 

 

Image 2

Image 2

  1. Ada narasi yang menyatakan bahwa di Tokopedia Emas, ada potensi keuntungan dua arah, yakni, bisa untung bukan hanya pada saat harga emas naik, namun juga pada saat harga emas turun. Hal ini dimungkingkan karena di platform ini, karena akan diberitahu, saat nilai emas rendah dan bisa dijual kapanpun secara instan (image 2, no 3).

Pertanyaan penulis, apakah bisa melakukan short selling di Tokopedia Emas seperti halnya saham? Short selling, berarti menjual barang terlebih dahulu tanpa memiliki barang tersebut karena mengetahui trend harga turun, dan membelinya pada saat harga sudah turun. Sementara harga yang tercantum, jelas-jelas harga beli lebih tinggi dari harga jual.

Kesimpulan: spread harga beli dan jual yang besar 4,5% – 4,7%, membuat investasi emas di Tokopedia Emas menjadi kurang menarik, karena perlu waktu yang cukup panjang untuk dapat keuntungan atas harga beli di awal. Pernah di bahas oleh penulis mengenai ini di tulisan sebelumnya, lihat: https://rizalplanner.com/2017/07/17/cermat-investasi-emas/

Sementara, jika beli fisik langsung, harga jualnya ‘hanya’ lebih rendah Rp. 3.000 atas harga belinya atau 0,005 atau 0,05%. Dari hitungan ini, akan lebih baik membeli emas secara fisik di toko emas, old school way. Akumulasikan uang nya dahulu, jika sudah cukup, baru ke toko emas untuk beli emas secara fisik.

 

Catch me: @rizalplanner

Email me: rizal.plannerindo@gmail.com

 

Review Investasi Emas di Apps Bukalapak

bukalapak

Salah satu instrumen yang tak lekang jaman dan lazim digunakan untuk investasi adalah emas. Kilau emas selalu memikat, apalagi kalau dikaitkan dengan wanita.

Saat ini, beli emas bisa dilakukan secara online melalui marketplace, salah satunya adalah melalui aplikasi Bukalapak, nama menunya BukaEmas. Khusus emas yang di perjualbelikan melalui BukaEmas adalah Logam Mulia (LM). Bukalapak sendiri hanya sebagai fasilitator, sementara penjualnya sendiri adalah pihak ketiga, sebuah perusahaan swasta.

Untuk mulai berinvestasi emas di Bukalapak, yang pertama perlu dilakukan adalah pendaftaran, untuk bisa beli emas melalui BukaEmas, anda harus buat account dulu, juga mendaftarkan no handphone. Tidak terlalu banyak persyaratan seperti halnya investasi reksadana di Bukareksa, tidak perlu scanned KTP dan menunggu verifikasi. Cukup buat account, anda sudah bisa langsung transaksi.

Selanjutnya dalam apps, istilah beli dan jual disini diterangkan bahwa beli artinya anda sebagai pihak pembeli yang melakukan pembelian emas, dan sebaliknya, jual, artinya, anda sebagai pihak penjual yang melakukan penjualan emas di Apps Bukalapak.

Yang kedua, pembelian, dalam apps Bukalapak, masuk ke menu BukaEmas, maka akan muncul harga beli emas per gram saat itu, karena harga emas selalu di update setiap 15 menit, ada indikator perubahan harga, apakah naik atau turun, juga ada grafik perubahan harga untuk 7 hari, 1 bulan dan 3 bulan dimana anda bisa melihat trend harga emas. Ada tabel harga beli tertinggi hari itu dan harga beli terendah, juga harga pembukaan pada hari itu dan harga penutupan perdagangan hari sebelumnya. Anda bisa beli emas dengan gram terendah 0.0001 gram sampai maksimal 850 gram. Dalam hal pembayaran, Bukalapak bekerjasama dengan Apps Dana (‘Dana’), sehingga untuk pembayaran bisa langsung di debit dari Dana. Cara pembayaran lain adalah melalui transfer bank. Selanjutnya, kalau sudah yakin beli emas dengan jumlah gram pembelian dan harga yang tercantum, tinggal klik bayar.

Yang ketiga, penjualan. Dalam BukaEmas, masuk ke menu Jual. Dalam menu ini mirip dengan yang ada di menu Beli, hanya saja harga yang tercantum adalah harga jual emas per gram. Terdapat pula indikator perubahan harga, naik atau turun, grafik trend perubahan harga serta harga tertinggi, terendah, pembukaan dan penutupan dari sisi jual. Yang notabene pasti selalu lebih rendah dari harga beli.  Jika dihitung, antara harga jual dan harga beli di BukaEmas, terdapat selisih 4%. Contohnya pada saat tulisan ini dibuat, harga beli Rp. 628.608 per gram, harga jualnya ‘hanya’ Rp. 604.000, 4% lebih rendah dari harga beli. Artinya kalau anda beli sekarang dan anda jual sekarang, maka akan rugi 4%.

Penulis mengakumulasikan emas dari 1 Februari 2019 sampai 24 Mei 2019, selama 4 bulan kurun waktu tersebut, memang harga emas dalam trend naik, namun meskipun demikian, pada saat menjual justru, terjadi kerugian. Mengapa? Bisa dilihat pada tabel di bawah:

Tabel 1 Dalam Rp.
Harga beli 1 Feb 2019       619.527
Harga jual 24 Mei 2019       604.000
Kerugian –       15.527
Kerugian dalam %              -3%

 

Tabel 2 Dalam Rp.
Harga beli 1 Feb 2019      619.527
Harga beli 24 Mei 2019      628.600
Kenaikan harga           9.073
Kenaikan dlm %               1%

 

Kalau dilihat tabel 1, ada selisih -3% pada saat jual 24 Mei’19 dengan harga beli 1 Feb’19, padahal, pada tabel 2, harga beli untuk 24 Mei’19 sudah naik 1% jika dibandingkan harga beli 1 Feb’19. Ini artinya, meskipun emas dalam trend naik, tapi karena selisih harga jual dan beli di awal sudah berkisar 4%, maka kenaikan harga emas tidak akan mampu memberikan profit atas selisih tersebut. Kalaupun break even, perlu waktu yang cukup panjang. Sementara kalau anda jual emas LM di toko secara fisik, akan dipotong Rp. 3.000 per gram dari harga beli saat itu. Contohnya, kalau harga beli 24 Mei 2019 Rp. 628.600, maka harga jual kembali Rp. 625.600. Selisihnya hanya 0.005 atau 0.5%.

Yang ke empat, penarikan uang. Jika sudah terjual, uang hasil penjualan emas, akan masuk ke Dana. Untuk melakukan penarikan uang dari Dana, anda perlu menginstall Apps Dana terlebih dahulu, dan juga melakukan registrasi untuk menjadi premium account. Disini perlu foto KTP dan selfie dengan KTP. Proses verifikasinya cepat, hanya 2 jam. Namun untuk dapat melakukan penarikan dana, tidak serta merta langsung bisa, karena Apps Dana selalu memberikan notifikasi bahwa account saya belum terdaftar sebagai premium account. Ini kontradiktif dengan notifikasi verifikasi yang 2 jam tersebut. Meskipun pada akhirnya setelah 2 hari, uang baru bisa ditarik.

Penarikan uang lewat Apps Dana bisa dilakukan lewat menu Cashout, anda tinggal memasukkan no. rekening anda sendiri. Pilihan lain, melalui menu kirim uang (Send Rp), disini pilihan bisa ke rekening bank atau ke no telpon pihak ketiga, anda harus hati-hati, mengecek windows notifikasi persetujuan yang menyatakan bahwa nominal uang akan di kirim ke no HP atau no rekening tujuan untuk memastikan. Setelah klik kirim, uang akan terkirim secara instan, langsung masuk pada rekening tujuan.

Terakhir, penarikan emas. Hanya bisa dilakukan di website Bukalapak, karena di Apps Bukalapak pada smartphone, belum ada fasilitas Tarik Emas. Untuk penarikan emas, ada ongkos pembuatan sertifikat sebesar Rp. 100.000 (saat ini) dan ada biaya kurir yang besarnya lumayan signifikan, nilainya tidak seperti kurir pengiriman belanja online. Besar kecilnya kurir tergantung jarak, contoh lihat tabel 3:

Tabel 3.

Ongkos cetak sertifikat   100.000
Kurir     84.840
Total   184.840

 

Artinya, jika anda menarik emas secara fisik, ada biaya cetak sertifikat dan kurir yang harus dibayarkan.

Kesimpulannya, meskipun jual beli emas lebih efisien dan mudah via online, tapi akan lebih hemat, jual dan beli emas langsung secara fisik di toko emas, just like old school way. Mengapa? Karena pertimbangan selisih jual beli dan biaya-biaya yang timbul di atas. Dimana kalau jual beli di toko emas secara fisik, sertifikat emas juga sudah ada dan tidak ada biaya kurir. Hal lain yang juga patut dipertimbangkan risiko investasi secara online adalah Apps yang mungkin dalam kondisi down atau secara traffic sedang overload, sehingga mengganggu lancarnya transaksi.

 

Catch me: @rizalplanner

Email me: rizal.plannerindo@gmail.com

 

 

 

 

Review Investasi Reksadana via Apps Bukalapak

bukalapak apps 

Selain market place Tokopedia, kompetitor nya yaitu Bukalapak juga menyediakan layanan pembelian instrumen reksadana via Apps Bukalapak. Sebagai catatan, Bukalapak sebagai agen penjual produk reksadana tidak bertanggung jawab terhadap kinerja reksadana yang dijual.

Ada 3 hal yang bisa jadi perhatian.

Pertama, untuk pendaftaran, karena Bukalapak bekerjasama dengan Bareksa (portal jual beli reksadana online), maka tatacaranya mirip dengan yang ada di Bareksa.com. Anda perlu scanned KTP dan smartphone dan/atau laptop yang touchscreen untuk proses pendaftaran seperti terima sms dan tanda tangan online pada screen. Selanjutnya anda tinggal masuk ke menu BukaReksa (nama yang digunakan Bukalapak sebagai menu jual beli reksadana) lalu klik mulai investasi sekarang. Dari sini ikuti saja instruksi yang diberikan pada layar. Setelah daftar, perlu waktu 1 (satu) hari lamanya untuk account anda di verifikasi. Tidak serta merta pendaftaran online, saat itu juga langsung disetujui. Setelah verifikasi OK, maka baru anda bisa mulai bertransaksi.

Kedua, beli reksadana. Di Bukalapak, saat ini ada 4 jenis reksadana yang dijual:

  1. Pasar uang,
  2. Pendapatan tetap,
  3. Campuran dan
  4. Saham

 

Dari jenis reksadana tersebut, produk yang dijual berturut-turut adalah

  1. Pasar uang, reksadana yang mempunyai risiko rendah:
    1. Mandiri Investa Pasar Uang,
    2. Reksa Dana Syariah Mandiri Bukareksa,
    3. CIMB-P Bukareksa Pasar Uang
  2. Pendapatan Tetap, yang mempunyai risiko menengah:
    1. Syailendra Fixed Income Fund,
    2. CIMB-Principal Total Return Bond Fund,
    3. Mandiri Investa Dana Syariah,
    4. Reksadana Ashmore Dana Obligasi Nusantara,
    5. Bahana MES Syariah,
    6. Manulife Obligasi Negara Indonesia II.
  3. Campuran, juga mempunyai risiko menengah:
    1. Batavia Dana Dinamis,
    2. Kresna Flexima,
    3. Cipta Syariah Balance,
    4. Schroder Dynamic Balanced Fund,
    5. Schroder Dana Kombinasi,
  4. Saham, yang mempunyai risiko tinggi, yaitu:
    1. Manulife Dana Saham,
    2. BNP Paribas Infrastruktur Plus,
    3. BNP Paribas Pesona,
    4. BNP Paribas Pesona Syariah,
    5. Batavia Dana Saham,
    6. Sucorinvest Sharia Equity Fund,
    7. Sucorinvest Maxi Fund, dan
    8. BNP Paribas Ekuitas.

Anda bisa lihat di menu Produk yang ada di BukaReksa. Tinggal dipilih saja mana yang sesuai dengan tujuan dan risk profile anda. Kalau anda hanya punya tujuan jangka pendek, kurang dari 1 tahun, maka pasar uang menjadi pilihan yang tepat, begitu juga seberapa konservatif nya anda, dan sebaliknya. Semakin panjang tujuan anda dan semakin agresif profile anda, reksadana saham bisa menjadi pilihan. Bagusnya, buat yang belum familiar dengan reksadana, BukaReksa menampilkan kategori dari produk reksadana yang ada, apakah masuk risiko rendah atau risiko tinggi. Sehingga investor awam, bisa tahu masuk kategori mana produk reksadana tersebut.

Untuk membeli reksadana, tinggal klik pada salah satu reksadana yang menjadi pilihan, kemudian akan muncul tombol beli, klik saja. Pada tampilan produk, informasi Nilai Aktiva Bersih (NAB) ditampilkan secara jelas, bersamaan dengan kinerja harian nya. Apakah naik atau turun. Begitu juga dengan kinerja per 7 hari, 1 bulan, 3 bulan dan 1 tahun lengkap dengan grafiknya. Menurut saya ini akan membantu investor akan gambaran atas kinerja dari produk reksadana tersebut.

Pembelian minimum tercantum Rp. 10.000, namun di situ sudah tersedia kotak pilihan Rp. 50.000, Rp. 100.000, Rp. 200.000, Rp. 500.000 dan Rp. 1.000.000, atau anda bisa juga menuliskan secara manual pada kotak yang tersedia. Saat ini karena Bukalapak sudah bekerja sama dengan Apps Dana, maka uang untuk beli reksadana bisa digunakan dari saldo yang ada di Dana, atau bisa juga melalui transfer bank. Jika sudah beli, maka kita bisa melihat total harga yang ada dan biaya pembelian – ada produk yang masih memberikan fee gratis tapi ada pula yang sudah berbayar seperti di Schroder Dana Kombinasi. Informasi gratis atau tidak, ada di detail informasi produk. Tinggal klik saja. Secara umum, cara pembelian reksadana mirip dengan anda transaksi belanja online di Apps Bukalapak.

Ketiga, pada saat menjual reksadana, lihat dulu di menu portfolio, reksadana apa saja yang dimiliki. Dari menu portfolio ini, BukaReksa menampilkan berapa keuntungan/kerugian yang di dapat sejak pembelian dilakukan. Jika sudah dipilih pada reksadana yang ingin dijual, klik jual. Bisa jual semua unit bisa sebagian. Kalau ingin menjual semua unit, tinggal klik pada kotak yang tersedia. Kalau sebagian saja, ketik secara spesifik berapa jumlah unit yang ingin di jual. Tampilan ini mirip dengan menu yang ada di Bareksa.com itu sendiri. Info jumlah unit, tersedia di menu portfolio. Jika anda melakukan transaksi jual sebelum jam 13.00, maka akan digunakan NAB pada hari tersebut, tapi jika setelah jam 13.00, maka NAB H+1 atau hari berikutnya yang akan digunakan. Hal ini dikaitkan dengan settlement yang baru bisa dihitung pada akhir/ malam hari.

Selanjutnya bank kustodian, akan mentransfer uang langsung ke rekening anda maksimum 7 hari bursa. Karena menggunakan sistem kliring, maka akan ada biaya Rp. 5.000 untuk beneficiary atau bank tujuan jika berbeda dengan bank asal. Proses jual ini, sangat mudah, seperti halnya menjual barang secara online di marketplace.

Hal lain, sebelum membeli reksadana di marketplace seperti ini, investor juga perlu membaca fund fact sheet dan prospektus yang tersedia di detail informasi produk.

 

Catch me: @rizalplanner

Email me: rizal.plannerindo@gmail.com

Review Investasi Reksadana Via Apps Tokopedia

tokopedia apps

Sebelum dunia digital berkembang seperti sekarang ini, untuk orang bisa berinvestasi reksadana perlu menghubungi Manager Investasi nya atau melalui bank sebagai agen penjual. Namun sekarang investasi reksadana   bisa dilakukan melalui apps e-commerce yang ada, seperti Tokopedia. Selain untuk belanja barang, bisa juga untuk berinvestasi. Memang ada cara lain untuk berinvestasi melalui reksadana, yaitu melalui portal yang memang mengkhususkan untuk bertransaksi reksadana seperti Bareksa, IPOT atau Tanamduit.

Untuk tulisan kali ini, kita mulai dulu dengan yang ada di Apps Tokopedia. Perlu di catat bahwa pihak agen penjual tidak mempunyai pengaruh apapun terhadap kinerja Reksadana.

Pertama, untuk daftar, kita harus login dulu, kalau belum punya account, buat dulu. Siapkan foto KTP atau scanned KTP dan smartphone dan/atau laptop yang touchscreen. Selanjutnya, bisa masuk ke menu investasi. Pihak Tokopedia bekerjasama dengan Bareksa untuk menjual reksadana. Isi data dan tandatangan secara digital di smartphone dan/atau laptop. Mirip dengan pendaftaran di Bareksa.com itu sendiri. Setelah diverifikasi 1 hari, baru bisa transaksi. Dari sisi pendaftaran, tidak bisa instan untuk verifikasi, sehingga tidak bisa langsung untuk transaksi.

Kedua, pembelian reksadana di Tokopedia, saat ini, hanya bisa beli 2 produk saja, yaitu Syailendra Dana Kas dan Mandiri Pasar Uang Syariah Ekstra. Pembelian disebutkan mulai Rp. 10.000, tapi di kolom pembelian, akan otomatis tercantum Rp. 20.000, mungkin system default nya seperti itu. Namun kita dapat sesuaikan nominal yang kita mau. Reksadana yang di jual oleh Tokopedia adalah Reksadana Pasar Uang, sehingga cukup minim resikonya. Kedua Reksadana tersebut return nya berturut-turut 5,634% dan 5,701% lebih tinggi sedikit dari Deposito (setelah pajak). Seiring juga dengan return atau hasil yang diberikan, maka risikonya juga rendah, high risk high return, low risk low return. Selain itu, untuk pembelian saat ini juga tersedia fitur langganan reksadana, yang bisa anda klik untuk pembelian reksadana secara regular. Untuk beli, anda bisa transfer atau gunakan saldo OVO yang sekarang bekerjasama dengan Tokopedia. Setelah transfer, pembelian reksadana  akan di proses selama 48 jam. Untuk melihat kinerja reksadana  yang dibeli, Tokopedia kurang menampilkan informasi yang memadai, seperti berapa nilai NAB (Nilai Aktiva Bersih) rata-rata pada saat pembelian dan berapa persen keuntungan/kerugian.

Ketiga, apabila Anda mau melakukan penjualan reksadana, anda perlu memasukkan nilai Rupiahnya. Agak berbeda dengan portal atau e-commerce yang menjual reksadana yang lain, dimana yang dimasukkan adalah nilai unitnya. Karena harga unit, baru akan ditransaksikan untuk settle pada saat akhir hari atau malam hari, sehingga sebenarnya kita belum tahu nilai nominalnya. Itupun bila transaksi dilakukan sebelum pukul 12.00 siang pada hari yang sama. Selanjutnya untuk pencairan dana, dana akan masuk ke saldo Tokopedia atau saldo OVO secara instan. Dana cair seketika ini cukup menarik, karena umumnya, jika menggunakan nilai unit, rata-rata perlu 2 (dua) hari untuk dana masuk ke rekening anda, pertama karena menunggu nilai settlement pada malam hari dan kedua, menunggu transfer dari bank custodian. Karena menggunakan nilai Rupiah, maka penjualan bisa dilakukan pada hari libur, tidak perlu menunggu NAB pada hari kerja berikutnya. Sehingga kalau anda butuh uang segera, maka investasi ini sangat likuid. Apabila anda menginginkan return yang lebih besar dari investasi yang lebih beresiko, maka bukan di Tokopedia tempatnya, karena saat ini, Tokopedia hanya menjual reksadana jenis pasar uang. Apabila dana cair esok harinya tapi menggunakan nilai Rupiah hari ini, maka ada potensi kerugian bunga, meskipun potensi kenaikan bunga relatif kecil untuk jenis reksadana pasar uang seperti ini.

Keempat, transfer dana hasil pencairan dari saldo Tokopedia atau OVO dilakukan secara instan ke rekening yang anda daftarkan di Tokopedia. Ada biaya kliring bila beneficiary bank atau bank tujuan berbeda dengan bank asal, tidak besar, saat ini hanya Rp. 5000, pastikan cukup waktu dalam berinvestasi, sehingga nilai nominal anda tidak tergerus karena biaya ini.

Sebagai penutup, investasi di Tokopedia sangat mudah, seperti halnya membeli barang online. Mulai dari pendaftaran, pembelian, penjualan sampai dana hasil penjualan efektif di rekening. Sehingga anda bisa langsung untuk belanja online kembali begitu uang efektif di rekening. Apabila dikemudian hari Tokopedia menjual reksadana jenis saham, campuran dan pendapatan tetap, maka ada potensi keuntungan atau kerugian yang tidak tercatat bila metode penjualan tetap dilakukan dengan nilai Rupiah.

Catch me: @rizalplanner

Email : rizal.plannerindo@gmail.com

 

Bagaimana Memulai Investasi?

Time To Invest Concept Clock

Pic source: beaconfinancialstrategies

Boy Hazuki Rizal ID 3Maret 2019

Investor Daily 3 Maret 2019: https://id.beritasatu.com/home/bagaimana-memulai-investasi/186106

Apa saja sih yang perlu Anda perhatikan bila mulai berinvestasi? Kenapa harus berinvestasi? Bagaimana cara berinvestasi? Apa saja yang bisa dijadikan instrumen untuk investasi? Setiap manusia yang hidup pasti punya kebutuhan dalam hidupnya, mulai dari kebutuhan tempat tinggal, kendaraan, pakaian, yang bersifat tangible (berwujud) sampai yang intangible (tidak berwujud) seperti pendidikan, berlibur dan lainnya.

Kalau Anda hanya berpikiran jangka pendek seperti hari ini makan siang di mana? Weekend ini mau pergi kemana? Atau, apa yang mesti dilakukan besok? Maka Anda belum berpikiran untuk jangka panjang. Jangka panjang dalam investasi contohnya adalah investasi untuk uang pensiun. Saat ini, penduduk Indonesia, banyak pensiunan yang menggantungkan hidupnya hanya dari uang pensiun saja, yang menurut perhitungan saya tidak cukup. Harus ada investasi tambahan untuk menambah kekurangan dari uang pensiun yang diterima tersebut. Karena setiap tahun biaya hidup semakin meningkat. Ada pula pensiunan yang baru mulai berinvestasi pada saat baru pensiun, dan dilakukan pada jenis investasi yang sangat beresiko (high risk) karena mengharapkan imbal hasil (return) yang tinggi dalam waktu yang singkat, demi masa pensiun. Padahal pada saat pensiun, justru investasi yang harus dilakukan adalah investasi dengan resiko rendah. Untuk menurunkan resiko dan stress yang mungkin terjadi.

Dalam hal berinvestasi, investor wajib mengenali apa itu investasi bodong agar tidak tertipu dan terjebak. Ada 3 (tiga) ciri umum yang bisa dilihat dalam penawaran investasi bodong. Yang pertama, menjanjikan imbal hasil yang tinggi. Kalau rata-rata deposito 7%  per tahun saat ini dan imbal hasil reksadana 15%-18% per tahun, tapi ada pihak yang berani menjamin imbal hasil 70% per tahun, maka patut dicurigai. If its too good to be true, Its not true. Terlalu bagus untuk jadi kenyataan. Kedua, legalitas, apakah perusahaan investasi tersebut sudah terdaftar resmi di Otoritas Jasa Keuangan (OJK)? Kalau belum, jangan dilanjutkan. Untuk mengetahui legal atau tidak, bisa di cek langsung di website resmi OJK. Kalau tidak ada, sebaiknya jangan. Yang ketiga, menggunakan sistem Multi Level Marketing (MLM), ada yang menawarkan investasi dengan sistem berjenjang. Apabila sudah mendaftar sebagai anggota, maka harus merekrut sekian orang untuk menjadi downline. Kalau sudah begini, lebih baik dihindari. Bila Anda menemukan investasi dengan ciri-ciri di atas, sebaiknya lapor ke regulator (OJK).

Investasi jangka panjang, umumnya adalah investasi di atas 10 (sepuluh) tahun. Tidak bisa instan, ingin cepat-cepat agar hasil investasinya langsung mendapatkan hasil yang besar. Kunci dari investasi adalah waktu. Semakin panjang waktu yang diberikan, semakin besar hasil yang dapat dicapai. Investasi ini Anda perlukan untuk memberikan Anda dana yang cukup pada saat pensiun nanti, dengan gaya hidup yang Anda inginkan, atau gaya hidup yang mirip dengan yang Anda lakukan sekarang. Kalau Anda ingin gaya hidup yang lebih dari sekarang, maka semakin besar uang yang Anda harus investasikan.

Untuk memulai investasi, ada 3 (tiga) hal yang perlu diperhatikan. Pertama, Anda perlu cek kesehatan keuangan Anda. Caranya dengan membuat laporan keuangan pribadi, membuat arus kas Anda. Apakah pengeluaran Anda sudah lebih kecil daripada gaji yang diterima? Kalau setiap bulan Anda mendapatkan gaji atau pendapatan dari tempat Anda bekerja, maka belanjalah lebih sedikit dari yang Anda terima. Sehingga selisihnya bisa Anda investasikan. Lakukanlahlah terus menerus secara rutin setiap bulan, sehingga hasil investasi Anda bisa membiayai gaya hidup Anda. Contohnya, kalau setiap bulan Anda mendapatkan penghasilan Rp. 20 juta, maka pengeluaran setiap bulan harus kurang dari itu (misalnya Rp. 15 juta), maka selisihnya sebesar Rp. 5 juta dapat diinvestasikan.

Yang kedua, tetapkan tujuan keuangan Anda. Apakah tujuan Anda berinvestasi? Untuk pensiunkah? Berapa waktu yang yang Anda punyai untuk membentuk dana pensiun tersebut? Pemilihan produk investasi disesuaikan dengan jangka waktu. Semakin panjang jangka waktunya, semakin tinggi risiko produk yang dapat dipilih. Sehingga diharapkan, dapat memberikan imbal hasil yang tinggi pula. Sebaliknya, semakin pendek jangka waktunya, pilih instrumen yang rendah resikonya. Kalau Anda masih berumur 30 tahun, masih punya waktu 25 tahun sebelum pensiun, maka instrumen investasi seperti saham atau reksadana saham dapat menjadi pilihan. Sebaliknya, jika Anda sudah berumur 50 tahunan, dan hanya punya waktu < 5 tahun, maka instrumen seperti Obligasi dengan jenis Saving Bond Retail (SBR), Sukuk Tabungan (ST), atau Reksadana Pendapatan Tetap dapat menjadi pilihan.

Instrumen lain yang dapat menjadi pilihan adalah Emas, Deposito, Properti, produk turunan atau derivative dari saham dan obligasi seperti Reksadana Campuran. Jaman now, peer to peer lending juga dapat menjadi alternatif pilihan investasi. Pelajari terlebih dahulu ketentuannya. Selanjutnya, tinggal klik dari gadget Anda, maka anda sudah mulai berinvestasi.

Yang ketiga, faktor resiko. Ini terkait kesanggupan Anda menerima resiko yang timbul. Kalau misalnya Anda berinvestasi pada saham, tapi ternyata membuat jantung Anda berdegup kencang melihat harga saham yang naik turun, maka instrumen saham bukan pilihan yang tepat. Sebaliknya, semakin konservatif Anda, semakin rendah resiko instrumen investasi yang dipilih. Untuk itu perlu pencocokan antara profil resiko dengan produk investasi yang dipilih.

Selamat berinvestasi.