MENGAPA BELI EMAS SECARA MENCICIL TIDAK DI REKOMENDASIKAN?

gold

Saat ini emas dalam trend bearish market, meskipun sempat rebound tapi kemudian turun lagi, harga terakhir emas batangan LM Antam Rp. 493.500/ gram untuk harga 100 gram (sumber: logammulia.com, 1 Mei 2013). Banyak orang yang beli emas hari-hari terakhir ini, memanfaatkan momentum bearish ini. Pegadaian dan beberapa bank syariah menawarkan pembelian emas secara cicilan, dimana kita bisa membeli emas dengan harga hari ini plus tambahan perhitungan bunga dan jasa penyimpanan dengan cara mencicil selama 1, 3, 6, 12, 18, 24 dan 36 bulan. Dalam tulisan ini contoh yang di ambil adalah dari Pegadaian untuk memudahkan perhitungan.

Sebagai contoh, misalnya kita membeli 100 gram LM Antam dengan harga dasar Rp. 49.350.000, tapi karena Pegadaian menerapkan margin baik beli nyicil maupun beli cash, maka harga beli cash LM Antam tambah 3% dari harga dasar, sehingga harga yang dibayarkan menjadi Rp. 50.830.500 (lihat tabel di bawah). Artinya meskipun kita beli cash, kita ga bisa dapat harga dasar LM Antam seperti yang ada di websitenya, karena ada margin untuk Pegadaian.

Rabu , 1 Mei 2013  
. Unit Logam Mulia Harga Dasar *) Harga Cash Tempo 1 bulan Tempo 3 bulan Tempo 6 bulan
. Uang Muka Minimum Pelunasan Uang Muka Minimum Angsuran per-bulan Uang Muka Minimum Angsuran per-bulan
. 5 gram 2.515.000 2.590.450 579.126 2.072.360 711.792 650.756 727.511 333.238
. 10 gram 4.980.000 5.129.400 1.092.832 4.103.520 1.355.527 1.288.575 1.386.652 659.850
. 25 gram 12.375.000 12.746.250 2.633.950 10.197.000 3.286.731 3.202.031 3.364.075 1.639.688
. 50 gram 24.700.000 25.441.000 5.202.480 20.352.800 6.505.405 6.391.125 6.659.780 3.272.750
. 100 gram 49.350.000 50.830.500 10.339.540 40.664.400 12.942.753 12.769.313 13.251.190 6.538.875
. 250 gram 123.250.000 126.947.500 25.744.300 101.558.000 32.245.738 31.890.938 33.016.050 16.330.625
. 1000 gram 492.000.000 506.760.000 102.597.800 405.408.000 128.550.800 127.305.000 131.625.800 65.190.000
.                  
. Unit Logam Mulia Tempo 12 bulan   Tempo 18 bulan Tempo 24 bulan Tempo 36 bulan
. Uang Muka Minimum Angsuran per-bulan Uang Muka Minimum Angsuran per-bulan Uang Muka Minimum Angsuran per-bulan Uang Muka Minimum Angsuran per-bulan
. 5 gram 906.076 164.313 1.099.731 107.167 1.308.476 77.965 1.600.216 52.256
. 10 gram 1.740.232 325.360 2.123.692 212.203 2.537.032 154.380 3.114.712 103.473
. 25 gram 4.242.700 808.500 5.195.575 527.313 6.222.700 383.625 7.658.200 257.125
. 50 gram 8.413.480 1.613.733 10.315.380 1.052.494 12.365.480 765.700 15.230.680 513.211
. 100 gram 16.755.040 3.224.200 20.554.990 2.102.858 24.651.040 1.529.850 30.375.640 1.025.383
. 250 gram 41.766.800 8.052.333 51.257.050 5.251.819 61.486.800 3.820.750 75.783.800 2.560.861
. 1000 gram 166.557.800 32.144.000 204.441.800 20.964.667 245.277.800 15.252.000 302.349.800 10.222.667
.                  
. *)Harga dasar berubah setiap waktu, informasi harga dasar dapat juga diperoleh di http://logammulia.com/gold-bar-id.php, sumber: http://kredit-emas.blogspot.com/p/tabel-kredit-emas.html

 Kalau kita beli nyicil, maka uang muka minimum yang harus di bayar Rp. 16.755.040, dan cicilan selama 12 bulan Rp. 3.224.200/ bulan. jika kita hitung, maka total harga yang dibayar sampai lunas Rp. 55.445.440, yang artinya Pegadaian mengenakan bunga 12,4%  setahun atau kurang lebih 1% sebulan kepada kita selaku pembeli. Jika kita lihat kinerja emas selama tahun 2012 lalu, kenaikannya hanya 7,51%, artinya jika selama 1 tahun ke depan kenaikan harga emas tetap 7,51% sejak kita beli hari ini, maka emas yang kita pegang return nya negative (- 4,89%.), kalau dihitung value dari 100 gram emas kita tsb menjadi hanya Rp. 52.734.158 pada saat lunas 12 bulan kemudian, rugi Rp. 2.711.282. Inilah alasannya mengapa membeli emas fisik itu tidak direkomendasikan dengan cara mencicil.

Meskipun data kinerja emas menunjukkan bahwa di tahun 2011 return dari emas 17%, dan di tahun 2010 sebesar 24,9%, tapi tidak ada jaminan bahwa dalam jangka pendek harga emas akan terus naik. Karena jika tujuan kita beli emas untuk dijual lagi setelah lunas, maka bisa jadi malah buntung padahal maunya untung.

Oleh karena itu jika kita membeli emas, belilah secara tunai, jika kita hanya mampu hanya 100 gram, tidak usah dipaksakan untuk mencicil 1000 gram, sesuaikan dengan kemampuan kita.   

Sebagai catatan, sebagai instrumen hedging (lindung nilai), emas merupakan salah satu yang di rekomendasikan.

Catch me: @rizalplanner

Email: rizal.planner@gmail.com

KETIPU LAGI…

Sumber: businesstoday.intoday.in

Sumber: businesstoday.intoday.in

Heran saya, kenapa masih ada saja orang yang ketipu dengan model investasi emas dengan iming-iming return (imbal hasil) yang tinggi, seperti kasus Raihan Jewellery (“RJ”) yang beritanya hari ini jadi headline harian Kontan (Rabu, 27 Februari 2012).  Kasus penipuan seperti ini sekarang sudah masuk laporan polisi.

Skema penawaran investasi emas “RJ” seperti ini: pembelian emas batangan minimal 100 gram dengan harga 20%-25% di atas harga emas Logam Mulia, kemudian kita di janjikan akan dapat bonus 1,5% – 2,5% per bulan selama 6 bulan. Jadi kalau harga emas per gram hari ini Rp. 536.000, dan kita beli 2 kg saja, artinya harga yang kita bayarkan ke “RJ” Rp. 1,3 Milyar dan setiap bulan terima bonus Rp. 33 juta selama 6 bulan, atau kalau tidak beli fisiknya, maka kita dapat surat perjanjian investasi dengan janji nilai keuntungan 4,5% dan 5,4% per bulan selama 6 bulan dan 12 bulan.  Dalam kasus ini, setelah bulan ke-4 “RJ” tidak mampu lagi membayar return kepada investornya, ditambah lagi uang pokoknya yang juga tidak balik.

Jika dihitung, untuk pembelian emas secara fisik, maka per tahun “RJ” menjanjikan return 18%-30%, sementara jika tidak beli fisik alias hanya dapat surat perjanjian investasi saja, return nya jauh lebih besar 54% -65% per tahun, bandingkan dengan return reksadana saham yang ‘hanya’ bisa mencapai 24% – 27% per tahun, apalagi deposito yang hanya 5,75% per tahun. Maka jika kita di tawari dengan janji-janji surga investasi seperti ini, sebaiknya kita pelajari baik-baik, atau bertanyalah kepada expert nya – financial planner anda.

Sebagai financial planner, saya sarankan jika anda ingin membeli emas batangan seperti LM Antam, belilah langsung di toko emas, ada barang ada uang. Pastikan anda tahu berapa harga pasaran LM hari itu dan mintalah sertifikatnya. Jadi kalau mau beli 2kg emas, anda bisa bawa cash Rp. 1,3M ke toko emas atau transfer atau debit ke rekening pemilik toko emas tsb. Harga LM Antam yang tertera di website Antam jauh lebih mahal daripada harga di toko emas. Jadi cek dulu harga pasaran toko berapa.

Saya melihat bahwa masih banyaknya orang-orang yang tertipu ini karena faktor serakah (greed) ingin mendapatkan untung besar tapi tidak memperhitungkan resikonya. Sialnya lagi bila investor “RJ” tersebut meminjam uang ke bank untuk investasi tsb. sudah uang pinjaman hilang, cicilan harus jalan terus ke bank. Nangis bombay deh.

Masih ada beberapa perusahaan lain yang menawarkan model investasi emas, oleh karena itu waspadalah.., waspadalah.

 

Catch me: @rizalplanner

Contact: rizal.planner@gmail.com